Dans un contexte économique incertain et face à des besoins de financement croissants, l’optimisation de la trésorerie est devenue un enjeu majeur pour les entreprises. Heureusement, plusieurs solutions de crédits peuvent vous aider à améliorer votre trésorerie. Cet article vous présente un guide complet des différentes options qui s’offrent à vous.
Les solutions de crédits traditionnelles
Pour financer vos besoins en trésorerie, vous pouvez opter pour des solutions de crédits traditionnelles telles que le découvert bancaire, le crédit court terme ou le crédit long terme. Le choix dépendra essentiellement de la nature et de la durée de vos besoins financiers.
Le découvert bancaire est une facilité accordée par votre banque qui vous permet d’être ponctuellement à découvert sur votre compte professionnel. Il offre une souplesse d’utilisation et peut être utilisé pour faire face à un besoin ponctuel et imprévu.
Le crédit court terme, généralement inférieur à 1 an, peut prendre la forme d’un crédit renouvelable ou d’un prêt amortissable. Ce type de financement est adapté aux besoins récurrents ou saisonniers.
Le crédit long terme, quant à lui, est destiné au financement d’investissements importants sur une durée supérieure à 1 an. Il peut s’agir de l’acquisition d’un bien immobilier, d’équipements ou encore du financement d’une opération de croissance externe.
Les solutions de crédits alternatifs
Face aux limitations parfois rencontrées avec les crédits traditionnels, plusieurs solutions alternatives se sont développées ces dernières années pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises en matière de trésorerie.
Le crowdfunding, ou financement participatif, est un mode de financement qui fait appel à la contribution de particuliers ou d’investisseurs professionnels via des plateformes en ligne. Le crowdfunding peut prendre différentes formes : dons, prêts ou investissement en capital. Cette solution est particulièrement adaptée aux projets innovants, sociaux ou environnementaux.
L’affacturage, également appelé factoring, consiste à céder vos créances clients à un établissement spécialisé (le factor) qui se charge alors du recouvrement et vous verse immédiatement le montant des factures cédées moyennant une commission. Cette solution permet d’améliorer votre trésorerie en réduisant les délais de paiement et en sécurisant vos créances.
La mobilisation de créances professionnelles (MCP) est un mécanisme qui permet aux entreprises d’obtenir un financement auprès de leur banque en cédant leurs créances professionnelles. Contrairement à l’affacturage, la MCP ne transfère pas la gestion du recouvrement au cessionnaire. Cette solution est adaptée aux entreprises qui souhaitent conserver la maîtrise de leur relation client.
Les aides publiques et dispositifs spécifiques
En plus des solutions de crédits traditionnelles et alternatives, il existe également des aides publiques et dispositifs spécifiques qui peuvent vous permettre d’améliorer votre trésorerie. Ces soutiens sont généralement accordés sous certaines conditions, liées à la taille de l’entreprise, son secteur d’activité ou encore ses perspectives de développement.
Le prêt participatif est un dispositif mis en place par Bpifrance qui permet aux entreprises de bénéficier d’un financement sans garantie ni dilution du capital. Ce prêt est remboursable sur une durée longue et présente un différé d’amortissement pour préserver la trésorerie de l’entreprise.
Le fonds de garantie à l’innovation (FGI) est également proposé par Bpifrance pour faciliter l’accès au crédit des entreprises innovantes. Il permet de garantir jusqu’à 70% du montant des prêts contractés auprès des établissements financiers pour financer leurs projets d’innovation.
D’autres organismes publics tels que les régions, les départements ou encore les chambres de commerce et d’industrie proposent également des dispositifs spécifiques pour soutenir les entreprises dans le financement de leur trésorerie.
Bien choisir sa solution de crédit pour améliorer sa trésorerie
Pour optimiser le financement de votre trésorerie, il est important de bien définir vos besoins et d’étudier les différentes solutions de crédits qui s’offrent à vous. Il convient également de prendre en compte les coûts associés à chaque solution (taux d’intérêt, commissions, garanties) ainsi que leur impact sur votre relation avec vos clients et partenaires.
Il peut être judicieux de solliciter l’aide d’un expert-comptable ou d’un conseiller financier pour vous accompagner dans cette démarche et vous aider à mettre en place un plan de financement adapté à votre situation.
Enfin, il est essentiel d’adopter une gestion rigoureuse de votre trésorerie en mettant en place des outils de suivi et de prévision des flux financiers. Cela vous permettra d’anticiper au mieux vos besoins en financement et ainsi d’optimiser l’utilisation des différentes solutions de crédits disponibles.